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新形势下的风险管理


习近平总书记强调面对波谲云诡的国际形势、复杂敏感的周边环境、艰巨繁重的改革发展稳定任务,我们必须始终保持高度警惕,既要高度警惕“黑天鹅”事件,也要防范“灰犀牛”事件;既要有防范风险的先手,也要有应对和化解风险挑战的高招;既要打好防范和抵御风险的有准备之战,也要打好化险为夷、转危为机的战略主动战就防范化解政治、意识形态、经济、科技、社会、外部环境、党的建设等领域重大风险作出深刻分析、提出明确要求。

习近平总书记讲话为新时期的风险管理者指明了方向、布署了任务、提出了要求,我,们怎样贯彻实施这一伟大任务。我认为要防范化解七大领域风险首先要搞清什么是风险?风险变化有没有规律,人与风险是个什么关系?人们应如何对待风险,怎样增强驾驭风险本领、提高防范化解风险能力和斗争精神,更好地应对重大风险的挑战,实现预期目标有着极其重要意义。


   一、防范化解经济领域重大风险,首先理解什么是风险,正确理解它应关注那些问题

什么是风险?众说纷纭认识不一, 有的说“风险就是指未来的不确定性”,“风险是未來可能发生损失”,lSO则定义风险为“不确定性对目标影响”,它说明风险是一种对未來期望的影响,影响是指与期聁值产生的偏差、偏差可能是正面的,负面的或两者兼有,影响还会导致机会或威胁。影响目标有多个不同的方面、类别及不同的层级。

我认为风险应是“风险标的不确定性对主体目标影响”,它由风险标的、不确定性、主体目标和影响后果构成:研究防范与化解风险首先要关注以下四项要素含义:

1.风险标的,它是指暴露在风险之下的风险载体。如市场风险标的中的市场就是风险载体,风险与标的是相互依存永不分离的关系,世上没有无风险的标的,也没有无标的风险:标的有的是有形的也可能是无形的:标的是多种多样且无穷无尽发展,风险则随标的变化而变化,二者都具有不确定性。风险与标的相结合就形成了不同类型与不同性质的风险。如按不同性质载体与风险相结合就形成经济风险、政治风险,意识形态风险、财产风险、责任风险、科技风险、人身风险、市场风险、筹资风险、投资风险、外汇风险等等。如按不同性质的风险与载体相结合有静态风险、动态风险、重大风险、特定风险、纯碎风险、机会风险、政府风险、公共风险等等。

风险标的是在特定条件(环境)下产生变化,形成风险事件,从而对目标产生影响。

2.不确定性,或用发生的可能性表述,不确定性是指影响目标的风险事件是否发生不能确定,风险事件什么时间发生,在何处发生不能确定,影响目标后果如何也不能确定。事物的不确定性是由于缺乏相关信息或认知状态不足而形成。总之,任何风险都具有不确定性,它是风险的最基本特性,但不确定性不等于风险,因为不同风险会对不同目标产生风险影响,只有对主体目标产生影响的不确定性才能够成风险:不影响主体目标的不确定性对该主体來说它不是风险,因为该事件与它无关。

影响目标的风险不仅具有不确定性,而且也是多种多样的,有客的也有主客的,有有形的也有无形的,我们要关注的主要是能用主观概率衡量的不确定性并对目标产生影响。同时衡量发生的可能性与影响后果严重性。

3.影响后果,是指风险事件发生后对目标影响的结果。影响结果是多方面的,①有财务领域的、也有非财务领域的,如政治领域、社会领域、科技领域。如心理学领域以及心理上所感受的负面后果,并以等值金额來换算。②有正面的也有负面的,或二者兼有,例如有些药物对人体的影可能同时具有这三种功效。可能产生正面影响的称为机遇,可能产生负面影响的称为威胁,也可能正反方面影响都不产生。我们所关注的影响后果主要指负面影响后果,即可能产生损失的后果。③有直接影响也有间接影响,如城楼失火殃及池魚,通过连锁效应可能使最初的后果升级。④影响可能是对风险主体的也可能是非风险主体的。一个风险事项可能影响多个风险主体的目标,同样一个风险主体又会受多个风险事件的影响,而且影响目标风标的各因素之间也可能产生相互影响,我们所关注的影响后果主要指对风险主体目标产生影响后果。

⒋主体目标, 是指风险主体想要达到的预期的境界或标准。主体目标具有多样性,有经济的、也有政治的,有技术的、也有社会的,有实质的、也有心理的,如对经济发展、政治安全、法规遵循、安全生产、环境保护等目标。在设定目标时要善于引导,要考虑外部环境和内部条件,做到切实可行经过主观努力能实现目标。确定了目标我们的工作应该以目标为导向,我们所关注的影响目标,是同一风险主体目标,而非另一主体的目标。,

风险形成过程是:首先由风险主体确定目标→寻找影响目标的风险标的→再找影响风险标的变化的环境因素 (环境条件)→变化到一定条件便产生风险事件→形成影响主体目标后果,从而对主体目标(另一目标)产生影响。其过程图示如下:


当今己进入风险社会,时时、处处、事事有风险,国际有风险、国内有风险、经营有风险、投资有风险、职场有风险、家庭有风险、……险!险!险!哪里没风险?现在世上没有避险港,迫切需要提高风险意识、强化风险思维,善于从纷繁复杂的矛盾中把握规律,不断积累经验、增长驾驭风险本领,应对风险挑战!


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